Im Pflegefall können unterschiedliche Verwertungsmöglichkeiten der eigenen Immobilie, von Verkauf bis zur Selbstnutzung, helfen, die Pflegekosten und eventuelle Pflegeheimkosten zu decken.
Rentner stehen oft vor dem Problem, dass ihre Rente nicht ausreicht, um große Träume oder notwendige Anpassungen zu finanzieren. Speziell zugeschnittene Rentnerkredite bieten eine Lösung, da herkömmliche Kredite mit langen Laufzeiten für Senioren oft nicht geeignet sind.
Angesichts der Vielfalt an Rentnerkrediten ist ein gründlicher Vergleich der verschiedenen Angebote entscheidend, um ein faires und passendes Darlehen zu finden.
Faktoren wie Kreditsumme und Laufzeit spielen meist eine entscheidende Rolle. Die Entscheidung sollte nicht allein auf den Zinsen basieren, sondern auch auf der persönlichen Situation.
Identitätsprüfungen durch Verfahren wie Videoident oder Postident sind unerlässlich, um die Sicherheit des Kreditprozesses zu gewährleisten.
Seniorenkredite haben oft kürzere Laufzeiten aufgrund des höheren Risikos im Alter. Die Banken berücksichtigen das Einkommen, die Rente und mögliche Sicherheiten wie Immobilien.
Wichtig sind ein Wohnsitz in Deutschland, ein ausgeglichenes Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben und eine gute Bonität. Auch im Alter über 70 sind Kredite möglich, besonders wenn Sicherheiten wie Immobilien vorhanden sind.
Ja, Seniorenkredite können für die Umschuldung bestehender Darlehen genutzt werden, was oft zu einer Verringerung der finanziellen Belastungen führt.
Mögliche Sicherheiten umfassen Bürgschaften, die Hinzuziehung eines zweiten Kreditnehmers, Immobilien, Sparguthaben oder Pfandrechte an wertvollen Gegenständen.
Eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, um Erben vor Schulden zu schützen, besonders bei hohen Kreditbeträgen oder langen Laufzeiten. Alternativ kann eine vorhandene Risikolebensversicherung diese Funktion übernehmen.
Ein Rentnerkredit ist ein Darlehen, das speziell für die Bedürfnisse und Lebensumstände älterer Menschen konzipiert ist. Es gibt keine einheitliche Definition eines "klassischen" Rentnerkredits, da verschiedene Kreditarten – wie Ratenkredite oder Baufinanzierungen – für Rentner angepasst werden können. Diese Kredite zeichnen sich meist durch kürzere Laufzeiten aus, um eine Rückzahlung bis zu einem bestimmten Lebensalter zu gewährleisten.
Im Vergleich zu Krediten für jüngere Personen berücksichtigen Rentnerkredite die besonderen Risiken und Voraussetzungen aufgrund des höheren Alters. Einfluss darauf hat unter anderem die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die eine hohe Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung während der Lebenszeit des Kreditnehmers fordert. Dadurch waren Immobilienkredite für Senioren zunächst schwerer zugänglich, doch mittlerweile gibt es Regelungen, die eine flexiblere Handhabung ermöglichen, insbesondere bei Krediten für Modernisierungsmaßnahmen.
Hypothekendarlehen für Rentner sind eine spezielle Form des Rentnerkredits, bei der die eigene Immobilie als Sicherheit dient, während man weiterhin darin wohnt. Die Besonderheit liegt in der einmaligen Auszahlung und der auf den Immobilienwert begrenzten Darlehenssumme. Die Laufzeit dieser Darlehen wird in der Regel so gestaltet, dass die Fälligkeit nicht zu Lebzeiten des Kreditnehmers eintritt, und die Tilgung erfolgt erst am Ende der Laufzeit.
Die Bonitätsprüfung bei Rentnerkrediten ist oft vereinfacht, wobei ein bestimmtes Mindesteinkommen im Ruhestand nachgewiesen werden muss. Dies bietet älteren Menschen die Möglichkeit, trotz des fortgeschrittenen Alters und möglicherweise geringerer Einkommen einen Kredit zu erhalten.
Viele herkömmliche Banken und Sparkassen bieten spezielle Kreditprodukte für Senioren an. Diese Kredite sind oft an die spezifischen Bedürfnisse älterer Menschen angepasst.
In der Filiale können Sie eine persönliche Beratung erhalten, die auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten ist.
Online-Banken bieten oft flexiblere Konditionen und einfachere Beantragungsverfahren als traditionelle Banken.
Kreditvermittler vergleichen verschiedene Angebote und können helfen, das für Sie passende zu finden. Sie bieten häufig auch die Möglichkeit, Kredite online zu beantragen.
Einige Finanzdienstleister sind auf Seniorenkredite spezialisiert und bieten maßgeschneiderte Lösungen, beispielsweise Hypothekendarlehen oder Kredite mit besonderen Rückzahlungsbedingungen.
Ein klassischer Kredit, bei dem Sie monatlich gleichbleibende Raten zurückzahlen. Diese Kredite haben oft eine kürzere Laufzeit und sind auf die finanzielle Tragfähigkeit im Rentenalter ausgerichtet.
Senioren, die Eigentum besitzen oder erwerben wollen, können speziell angepasste Immobilienkredite nutzen. Diese berücksichtigen oft den Wert der Immobilie und haben angepasste Rückzahlungsbedingungen.
Diese Kredite sind nützlich, um bestehende Schulden in einen Kredit mit besseren Konditionen umzuwandeln. Sie können hilfreich sein, um die monatlichen Belastungen zu reduzieren.
Diese Form des Kredits nutzt die eigene Immobilie als Sicherheit. Die Auszahlung erfolgt einmalig, und die Rückzahlung ist oft erst bei Verkauf der Immobilie oder am Ende der Laufzeit fällig.
Bei diesen Krediten zahlen die Senioren zunächst nur die Zinsen, während die Tilgung des Kapitals auf einen späteren Zeitpunkt verschoben wird.
Ob spezieller Rentnerkredit oder klassischer Ratenkredit: Was für die Kreditinstitute zählt, ist die Bonität ihrer Antragsteller.
Erfüllen Sie alle Voraussetzungen, ist es ratsam, bereits vorab sämtliche Unterlagen zusammenstellen, um den Prozess zu beschleunigen.
Um die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage zu erhöhen, sollten Sie verschiedene Möglichkeiten in Betracht ziehen:
Eine häufige Option für Senioren ist es, ihre Immobilie als Sicherheit für den Kredit einzusetzen. Diese dient oft als vollständige Absicherung des Kredits. Allerdings besteht bei Zahlungsunfähigkeit das Risiko, dass die Bank das Haus oder die Wohnung veräußert.
Das Hinzuziehen eines Bürgen kann die Kreditwürdigkeit signifikant steigern. Der Bürge muss finanziell solide stehen und im Falle von Zahlungsausfällen die Raten übernehmen.
Ein weiterer Kreditantragsteller, zum Beispiel der Ehepartner, kann zusätzliche Sicherheit bieten. Wenn dieser jünger ist, kann das positiv auf die Kreditentscheidung wirken.
Eine Restschuldversicherung, obwohl sie zusätzliche Kosten verursacht, kann sinnvoll sein. Sie übernimmt die verbleibenden Raten im Todesfall des Kreditnehmers. Dies schützt die Erben vor der Schuldenlast und wird oft von Banken als zusätzliche Sicherheit akzeptiert.
Wertgegenstände wie Wertpapiere, Schmuck oder Sparguthaben können als Pfand dienen. Sparguthaben wird von Banken häufig bevorzugt akzeptiert, da es leichter zu verwerten ist als bewegliche Güter.
Eine gute Bonität, reflektiert durch einen positiven SCHUFA-Score, ist entscheidend für die Kreditbewilligung. Rentner sollten daher ihre SCHUFA-Auskunft überprüfen und gegebenenfalls veraltete oder fehlerhafte Einträge korrigieren lassen. Ein starker SCHUFA-Score verbessert die Aussichten auf einen Kredit erheblich.
Eine offizielle, gesetzlich festgelegte Altersgrenze für die Vergabe von Krediten an Rentner existiert nicht. Dennoch ist es für Personen über 70 Jahre nicht immer einfach, einen Kredit zu erhalten. Obwohl Kreditanträge auch im höheren Alter angenommen werden können, spielen die Wohnimmobilienkreditrichtlinie und die statistische Lebenserwartung eine wesentliche Rolle bei der Kreditentscheidung der Banken.
Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die 2016 eingeführt wurde, zielt darauf ab, sicherzustellen, dass Kreditnehmer ihre Darlehen langfristig tragen können. In der Vergangenheit führte dies häufig zu Ablehnungen bei älteren Kreditnehmern, insbesondere bei Immobilienkrediten. Banken legten dabei ein besonderes Augenmerk auf die statistische Lebenserwartung als Entscheidungskriterium. Allerdings wurden die Richtlinien mittlerweile angepasst, sodass die statistische Lebenserwartung weniger Gewichtung findet und die langfristige Bedienbarkeit des Darlehens im Vordergrund steht.
Für normale Ratenkredite, wie sie zur Finanzierung von Reisen oder Anschaffungen genutzt werden, haben Rentner oft bessere Chancen auf eine Kreditzusage. Viele Banken gewähren Ratenkredite auch dann, wenn absehbar ist, dass der Kredit erst im Alter von 75 oder 80 Jahren vollständig getilgt sein wird. Allerdings gibt es häufig Einschränkungen bei den Kreditsummen, insbesondere ab dem 75. Lebensjahr.
Für Rentner über 75 können hohe persönliche Vermögensrücklagen oder Immobilien als Sicherheiten bei Kreditanträgen von großer Bedeutung sein. Diese Vermögenswerte erhöhen die Chancen auf eine Kreditbewilligung, primär, wenn der Rentner den Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen kann. Banken berücksichtigen solche Sicherheiten, um ihr Risiko zu minimieren, was besonders wichtig ist, wenn keine gesetzliche Altersobergrenze für die Kreditvergabe festgelegt ist.
Insgesamt variiert die Praxis der Kreditvergabe an ältere Menschen von Bank zu Bank, und die Kreditentscheidungen hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Alters des Antragstellers, seiner finanziellen Situation und der Verfügbarkeit von Sicherheiten. Rentner sollten sich daher direkt an die Banken wenden, um ihre spezifischen Möglichkeiten und Bedingungen zu erfragen.
Zusammenfassend bieten Kredite für Rentner sowohl Chancen als auch Risiken. Die Möglichkeit, an dringend benötigtes Kapital zu gelangen, steht den potenziellen Belastungen durch Schulden und die Verantwortung gegenüber Erben gegenüber. Eine sorgfältige Abwägung der Vor- und Nachteile ist daher für jeden Rentner, der einen Kredit in Betracht zieht, unerlässlich.
Die Festlegung von genauen oder durchschnittlichen Zahlenwerten für die Höhe des Kredits, die Rentner erhalten können, ist herausfordernd, da sie stark von den individuellen Umständen und Richtlinien der Kreditgeber abhängen. Darum folgen lediglich einige allgemeine Einschätzungen:
Für kleinere Ausgaben wie Reparaturen, Anschaffungen oder Urlaube bewegen sich Kredite für Rentner häufig im Bereich von 1.000 bis 25.000 Euro. Diese Beträge sind üblich für kurz- bis mittelfristige Ratenkredite.
Bei Immobiliendarlehen oder Hypotheken können die Beträge höher sein, oft abhängig vom Wert der Immobilie. Hier könnten Kredite im Bereich von 50.000 bis 100.000 Euro oder mehr möglich sein, besonders wenn die Immobilie als Sicherheit dient.
Einige Banken setzen obere Grenzen für Kredite an Rentner, die zum Beispiel bei 50.000 oder 75.000 Euro liegen können. Diese Grenzen sollen das Risiko für den Kreditgeber begrenzen.
Die genaue Höhe des Kredits wird individuell anhand der Rentenhöhe, weiterer Einkünfte, vorhandener Schulden, des Alters des Rentners und des Zwecks des Kredits berechnet.
Eine pauschale Angabe eines Durchschnittswerts ist schwierig, da die Kredithöhe stark variiert. Ein kleinerer Ratenkredit könnte im Durchschnitt bei etwa 10.000 bis 15.000 Euro liegen, während ein Immobilienkredit deutlich höher sein kann.
Es ist wichtig zu betonen, dass diese Zahlen nur Schätzungen sind und die tatsächlichen Kreditbeträge von vielen Faktoren abhängen. Rentner sollten sich daher direkt an Banken oder Kreditgeber wenden, um genaue Informationen zu erhalten, die auf ihre spezifische Situation zugeschnitten sind.
Der Immobilien-Teilverkauf stellt eine interessante Alternative zum traditionellen Rentnerkredit dar, insbesondere für Eigentümer von Immobilien, die auf der Suche nach finanzieller Flexibilität im Alter sind. Bei dieser Option verkauft der Wohneigentümer bis zu 50 Prozent seiner Immobilie, ohne sein Zuhause verlassen zu müssen.
Der Teilkäufer, in unserem Fall die E&V LiquidHome GmbH, wird zum stillen Miteigentümer, wobei der ursprüngliche Eigentümer weiterhin im Grundbuch eingetragen bleibt und das Fruchtgenussrecht behält. Dies bedeutet, dass der Verkäufer weiterhin das volle Nutzungsrecht der Immobilie genießt, sei es durch Bewohnen oder Vermieten.
Das neugewonnene Kapital kann für vielfältige Zwecke eingesetzt werden, sei es für Renovierungen, die Erfüllung von Lebensträumen, größere Anschaffungen oder einfach als finanzielles Polster. Zudem bleibt dem Verkäufer die Möglichkeit erhalten, die Immobilie an seine Bedürfnisse anzupassen, wie beispielsweise durch einen barrierefreien Umbau.
Ein weiterer positiver Aspekt ist, dass der Teilverkäufer trotz der Veräußerung eines Teils seines Eigentums in seiner Immobilie wohnen bleiben kann. Dies bietet eine einzigartige Kombination aus finanzieller Liquidität und dem Erhalt des gewohnten Lebensumfelds. Darüber hinaus profitiert der Teilverkäufer weiterhin von den vollen Mieteinnahmen, abzüglich eines eventuellen Nutzungsentgelts, falls die Immobilie vermietet wird.
Wir beteiligen uns im Rahmen des Immobilien-Teilverkaufs finanziell an besonderen Instandhaltungsarbeiten (wie Dachsanierung, Erneuerung der Heizung und Elektroleitungen) und besonderen öffentlichen Abgaben (wie Anliegergebühren oder Erschließungskosten) entsprechend unserem Anteil am Miteigentum. Wenn wir uns an diesen Kosten beteiligen, erhöht sich dementsprechend die Nutzungsgebühr.
Sie als Teilverkäufer können entscheiden, ob Sie diese besonderen Kosten und Arbeiten alleine tragen oder unsere Hilfe dabei in Anspruch nehmen. Wenn Sie sich entscheiden, diese Kosten alleine zu übernehmen, werden Sie im Falle einer eingetretenen Wertsteigerung durch Gewährung des „Investitionsanteils“ aus dem Verkaufserlös beteiligt.
Fazit
Der Rentnerkredit bietet hier eine wertvolle Option, um diese finanziellen Engpässe zu überbrücken und die Lebensqualität im Alter zu erhalten.
Diese Kredite, speziell auf die Bedürfnisse älterer Menschen zugeschnitten, bieten erhöhte Liquidität, Flexibilität und die Möglichkeit, trotz begrenzter Rente wichtige Ausgaben zu tätigen. Gleichzeitig bleibt das Eigentum an Immobilien erhalten, was besonders wichtig ist, da viele Rentner ihr Zuhause als wertvollstes Vermögen betrachten. Die Herausforderung besteht jedoch darin, die richtige Balance zwischen der Nutzung dieser finanziellen Ressourcen und der Vermeidung von übermäßiger Verschuldung oder schlechteren Konditionen zu finden.
Darüber hinaus stellt der Immobilien-Teilverkauf eine innovative Alternative zum traditionellen Rentnerkredit dar. Diese Option ermöglicht es den Senioren, einen Teil ihrer Immobilie zu veräußern, während sie weiterhin darin wohnen und die volle Nutzung behalten. Dies bietet nicht nur sofortige Liquidität, sondern auch eine Absicherung gegen das Risiko der Verschuldung im Alter. Besonders attraktiv ist der Teilverkauf für diejenigen, die ihr Zuhause nicht verlassen möchten, aber dennoch von dem in der Immobilie gebundenen Kapital profitieren wollen.
Bitte beachten Sie, dass die Inhalte dieses Ratgebers ausschließlich zu allgemeinen Informationszwecken dienen. Während wir uns bemühen, die Informationen aktuell und korrekt zu halten, übernehmen wir keine Verantwortung oder Haftung für Entscheidungen, die auf Grundlage dieser Informationen getroffen werden. Dieser Ratgeber ersetzt keine professionelle Beratung. Wir empfehlen Ihnen, für spezifische Anliegen oder rechtliche Fragestellungen stets qualifiziertes Fachpersonal zu konsultieren.
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